近些年，国内存款利率是越来越低，现在各档存款利率都已经进入到了“1时代”，未来大概率会长期处于“低利率”周期。不过，居民的存款热情会没有改变，资料显示：2026年上半年新增居民存款7.58万亿元，居民存款总额超过174.62万亿。现在老百姓热衷于存钱主要还是为了应对失业、疾病等突发事件，以及未来可能发生的子女教育、购置大件商品、房子装修等大笔费用支出。
尽管银行存款已经入于低利率时代，但也有一些银行给出了3年期定存利率高达1.85%，10万起存，那么这种存法划算吗？从表面上看，这家银行的3年期定存利率高达1.85%，要比国有银行同期定存1.25%，足足高出0.6%。也就是说，这家银行3年期定存到期可以拿到5550元利息，而国有银行3年期定存到期只有3750元，两者利息收入相差1800元。
不过，我们在购买这家银行的存款产品的同时，也要考虑以下这三大因素之后，你才可以决定这种存法是否划算。让我们一起来了解一下：
第一，存款门槛存在限制
现在很多银行提高存款利率也是有门槛的。有些银行规定只有新客户带来的资金存定期存款，才能享受到1.85%的存款利率，老客户就无法获得这么高的存款利率。此外，银行还设定了10万的门槛，如果你的存款低于10万元，也是享受不到1.85%的存款利率。所以，很多储户以为只要手里有资金存3年定期存款，就可以获得1.85%的存款利率这是错误的，银行高息揽存是有门槛的。
第二，3年期定存有流动性约束
现在很多储户一看到银行给出1.85%的存款利率，就把手里所有的资金都购买定存。而万一中途需要用钱，要提前支取这笔存款，就都要算活期存款利率。届时，储户就会蒙受重大的存款利息损失。事实上，对于储户来说，如果你手里的这笔资金长期不会使用，那购买3年期1.85%的定存还是比较划算的，但如果你也吃不准这笔钱将来会否提前要用，那还是建议存1年期及以下的定期存款，以确保流动性安全。
第三，存款的安全性还是要考虑
现在国有银行的3年期定存利率都在1.25%-1.3%，股份制银行的定存利率都在1.5%-1.75%，而像农商行、村镇银行等中小银行的存款利率都在1.8%-1.95%。显然，现在能给出1.85%存款利率的银行都是中小银行。而中小银行倒闭或解散的风险还是比较大的。不过，受到存款保险制度的全额保障，只要储户本息在50万以内的，都可以获得全额赔付。当然，如果储户想保险起见的话，还是可以存股份制银行、国有银行更为稳妥。
3年期定存利率高达1.85%，10万起存，这种存法划算吗？如果光从存款利息收入来看，这样的存法是非常划算的。但前提是这笔钱在3年存期内不得提前支取，这就需要储户存的是长期不用的闲钱。此外，有些银行之所以给你1.85%的存款利率，也是针对新客户，以及有一定资金量的储户，一些储户达不到这个门槛。同时，把钱存在中小银行的安全性还是要考虑清楚的，建议将本息控制在50万以内，这样就更安全了。
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